Planeje o orçamento para 2009

Estamos em 2009! E como todo começo de ano é comum fazermos planos como: emagrecer, arrumar um emprego melhor, fazer uma poupança e não contrair mais dívidas. Porém, para chegar em 2010 com todas estas promessas cumpridas é preciso esforço e organização.
1-Anote tudo que você gasta e depois coloque numa agenda ou numa planilha de Excel. Isso facilitará seu controle
2-Planeje seus gastos e não faça compras por impulso. Assim conseguirá destinar o seu dinheiro para os gastos essenciais
3-Estabeleça prioridades e destine uma parte do seu salário para isso. Se planeja comprar um apartamento ou trocar de carro, guarde o dinheiro da prestação para evitar pagar os juros da mesma
4-Tenha objetivos de curto prazo. Com isso, fica mais fácil de alcançar o sucesso e terminar o ano com a sensação de dever cumprido
5-Não estabeleça metas impossíveis. Não adianta tentar guardar o dinheiro de lazer ou de refeições. Se fizer isso, logo seu orçamento fracassará
6-Faça uma poupança. Depois de traçar um raio X das suas despesas e de controlar seus gastos supérfluos é hora de investir numa poupança ou em fundos de ações. Este dinheiro será para suas emergências. Evite contar com ele no dia-a-dia;
Importante
Tenha em mente que planejar e cumprir o orçamento proposto no começo do ano não é tarefa fácil. Não desista no primeiro deslize e procure manter o foco nas suas metas.

Ganhe dinheiro usando a Internet

É possível incrementar a renda doméstica fazendo uso da Internet. Enquanto muitos passam horas navegando, poucos são aqueles que se aproveitam da rede para complementar a renda. Veja algumas dicas.
1-Quem gosta de escrever e conhece bem algum assunto (ou simplesmente se interessa muito por algum tema) pode tentar criar um blog. Existem vários endereços na Internet com espaços gratuitos para a criação destas ferramentas virtuais. Com um blog, é possível encontrar anunciantes ou simplesmente inserir pequenos anúncios chamados de 'AdSenses" nos sites.
2-Alguns sites também se dedicam a pagar quem navega pela Internet. Existe quem paga cerca de US$ 1 por hora navegada. Por que isso acontece? Com o desenvolvimento da web, muitas empresas querem exibir seus banners em sites. Mas para que os banners tenham eficácia, é preciso que haja gente para visualizá-los.
3-A melhor opção pra quem tem muitos objetos antigos fora de uso é vendê-los. Nos sites de leilão virtual é possível encontrar gente interessada em comprar relíquias, peças antigas e outros itens em desuso.
4-Quem tem alma de vendedor pode procurar por programas de afiliados. Geralmente, as empresas pagam para que outras pessoas indiquem seus produtos no mundo virtual. Procure por programas de afiliados em sistemas de busca e, depois, comece a receber as comissões por suas indicações.
Importante
Existem muitas empresas mal-intencionadas na Internet. Antes de se afiliar a um sistema, procure por referências da empresa em fóruns e comunidades virtuais.

Economize na conta de celular

Poucas contas causam tanta preocupação no fim do mês quanto a de celular. Isso porque é muito fácil perder o controle e falar mais do que o necessário utilizando o aparelho. Mas não é impossível baixar o valor da conta no final do mês. Basta seguir algumas orientações.
1-Passe a utilizar as mensagens de texto com mais freqüência. Enviar SMS ao invés de fazer ligações de voz pode sair mais barato quando o assunto é rápido. Observe, porém, que a troca excessiva de mensagens pode sair mais caro se o assunto se estender. Algumas operadoras oferecem pacotes de SMS por preços vantajosos.
2-Algumas operadoras oferecem planos pós-pagos com valores pré-definidos. Optar por pacotes de valor fechado é ideal para pessoas que utilizam o celular para fazer poucas ligações importantes durante o mês. Saber que os créditos estão chegando ao fim ajuda a manter o auto-controle.
3-Pegue as suas últimas três contas de telefone e observe quantos minutos foram utilizados. Assim, é possível identificar a média de minutos utilizados mensalmente e contratar um plano de minutos adequado à demanda.
4-Se o celular também for utilizado para ler notícias e e-mails, opte por um leitor de RSS para acompanhar as notícias dos sites cujos acessos são mais freqüentes. Isso diminui o tráfego de dados e a visita constante a estes sites.

Desenvolvendo seu marketing pessoal

Um currículo extenso ou minuciosamente detalhado não é suficiente - e nem sempre necessário - para conseguir um emprego. No competitivo mercado de trabalho, você deve desenvolver técnicas de marketing pessoal para chegar ao seu objetivo. Veja as dicas.
1 -Prepare um currículo específico para cada vaga que você procurar. Mesmo que a estrutura e os conteúdos gerais sejam mantidos, adapte o seu currículo pensando no que é relevante para o cargo pretendido. Lembre-se de que toda ação de marketing deve ser elaborada pensando no destinatário (entrevistador, empresa) como eixo da estratégia.
2 -Apure quais são as necessidades de quem está contratando. Assim, você pode destacar as suas habilidades e experiências que atendem à vaga .
3-Enfatize as suas características que são valorizadas no mercado ou para o cargo que você deseja ocupar. Entre os vários candidatos será escolhido quem tiver o perfil mais adequado e promissor. Mostre o seu diferencial e você aumentará as suas chances de ter o emprego.
4-Informe a sua pretensão salarial, principalmente se ela for solicitada no anúncio. Estabeleça esse valor considerando os salários básicos e máximos de mercado. Leve em conta o que você considera que pode oferecer à empresa de acordo com a sua formação, experiência anterior, bagagem cultural e idéias inovadoras, entre outras variáveis.
5-Procure emprego onde você deseja trabalhar. Não envie o seu currículo para todos os anúncios que aparecerem. Pergunte-se em que tipo de empresa você gostaria de trabalhar e envie o seu currículo só para essas.
6-Mande junto com o currículo uma carta de apresentação curta e objetiva, indicando por que você se sente preparado para satisfazer as necessidades da empresa em questão.
Importante
Para desenvolver esta técnica de marketing pessoal você deve buscar informações sobre as tendências do mercado de trabalho, identificar as suas necessidades específicas e conhecer seus pontos fortes e fracos.

Quanto vale seu trabalho

Se você optou por trabalhar por conta própria ou trabalha com carteira assinada mas foi chamado para fazer um freelance, a primeira coisa que você deve saber é como definir o valor dos serviços oferecidos.
1- Estabeleça o valor que você considera justo pela sua hora de trabalho.
2- Estabeleça claramente junto com quem o contrata o que você deverá fazer e o que não deverá fazer.
3- Calcule o tempo que você levará para realizar o trabalho e multiplique pelo valor da sua hora.
4- Elabore um orçamento detalhado com datas de entregas parciais e uma data final.
5- Quando enviar o orçamento, esclareça que deverá ser pago um sinal equivalente a 30% do trabalho.
Importante
Mesmo se apresentar um orçamento barato para os preços de mercado, é muito provável que o contratante queira pagar menos. Neste caso, negocie até o ponto em que o valor continuar sendo conveniente para a tarefa.

O preço do dinheiro

Quando você pensa em investir as suas economias, é fundamental saber quanto vai ganhar. Antes de tomar uma decisão, analise os conselhos a seguir.
1- O preço que você paga ou recebe pelo dinheiro é estabelecido pela "taxa efetiva".
2- Se pedir um empréstimo, a taxa efetiva vai sendo calculada sobre o saldo (aquilo que você ainda deve) da dívida, não sobre a dívida inicial.
3- Se fizer um investimento, a taxa efetiva será calculada considerando o capital (quanto você investiu) mais os juros que você reinvestir ao longo do tempo.
4- O custo de um empréstimo ou a rentabilidade de um investimento dependem da taxa efetiva correspondente ao período da operação.
5- Qualquer taxa que não seja a efetiva dará uma informação inútil. Algumas entidades bancárias costumam divulgar a taxa nominal anual ou a taxa direta porque tornam a oferta mais atraente.
6- Se você receber a oferta de um empréstimo com uma taxa suspeitamente baixa, exija saber quais são todas as despesas que serão cobradas.Muitas vezes o mercado financeiro lança empréstimos aparentemente vantajosos, mas o custo total aumenta consideravelmente com a cobrança de diversos gastos ou custos ocultos.
7- Os gastos ou custos ocultos mais comuns são seguros, despesas de manutenção, taxas administrativas, comissões e impostos. Exija que o seu assessor financeiro incorpore esses custos à dívida e recalcule a "taxa efetiva" para você não ter surpresas.
Importante
Assessore-se com agentes financeiros confiáveis e com experiência comprovada no mercado. Assim você poderá comparar os preços reais do dinheiro.

Diversificando o seu negócio

Há vários anos você se dedica a uma atividade específica, que você domina, mas agora acha que deve ampliar o horizonte. Veja algumas alternativas.
1- Crescer implica assumir riscos. Avalie se você e o seu projeto estão prontos para enfrentá-los.
2- Expandir o seu negócio em uma área afim à atual é mais seguro do que tentar a sorte com algo totalmente novo.
3- Pense que produtos ou serviços você pode oferecer dentro do setor em que já trabalha.
4- Estabeleça um diálogo com os seus clientes para descobrir que inovações ou melhoras podem ser sugeridas em relação aos produtos ou serviços que você já oferece.
5- Investigue como é o seu setor em outros países.
6- Avalie o trabalho dos seus concorrentes diretos.
7- Calcule quanto você deveria investir para desenvolver uma nova fase do seu negócio. Se não contar com os recursos, analise a possibilidade de pedir um empréstimo a um amigo ou a um banco.
8- Escolha um nome e uma programação visual que permitam uma associação imediata com outros produtos ou serviços que você já oferece.
9- Peça assessoria sobre questões jurídicas e administrativas para o novo empreendimento, para evitar problemas no futuro.
Importante
Aproveite os seus conhecimentos e a sua experiência anterior para encarar esta nova etapa. Avalie quanto você pode crescer oferecendo os seus produtos ou serviços em outros mercados.

Coloque em prática as oportunidades de negócio

O maior desafio para uma empresa é encontrar uma idéia ou uma oportunidade de negócio que justifique a sua existência e promova o seu crescimento. Das visões dos empreendedores surgem possibilidades que devem ser analisadas com cuidado para nem apostar em fantasias nem perder chances promissoras.
1-Mantenha-se sempre atento às oportunidades e aproveite cada momento. O mercado é muito dinâmico e não existem fórmulas fixas que determinem o que dará bons resultados. Por isso, analise tudo o que você percebe. Não permita que a "obrigação" de seguir um caminho impeça mudanças positivas.
2-Se você tem relações comerciais com produtos ou serviços que pode desenvolver, observe se existem clientes potenciais para eles. Um bom negócio não depende apenas de um bom produto ou serviço, mas sim da existência de consumidores (um mercado real) que os demandem.
3-Analise se a demanda dos clientes pode acabar rapidamente. É fundamental que a necessidade dos seus clientes potenciais se mantenha a longo prazo. Às vezes é possível fazer um "bom negócio" com uma transação passageira, mas se você só pensar a curto prazo jamais construirá uma empresa.
4-Aplique o pensamento lateral, a associação de imagens ou qualquer outra técnica criativa nas situações cotidianas. Pergunte-se: Que produtos ou serviços não estão disponíveis no meu bairro e são demandados com freqüência? Não tema as respostas. Rapidamente você terá um panorama sobre a viabilidade do negócio e as suas possibilidades no setor.
5-Gere um produto ou serviço que agregue valor para o seu cliente em potencial. Caso contrário, será muito difícil enfrentar a concorrência. Os consumidores não trocam de marca se não percebem alguma diferença favorável nessa mudança.
6-Destaque o que é novo no seu produto e sua utilidade. Você pode melhorar algo já existente no mercado ou propor uma novidade. Em todos os casos você deverá ampliar a satisfação às necessidades dos usuários ou resolver de maneira mais eficiente as suas demandas.
7-Estude e quantifique o segmento de mercado que você deseja satisfazer para ponderar o tamanho do seu negócio. Por mais especializado que seja o setor ou a atividade em que você quiser entrar, sempre deverá ser possível calcular um número mínimo de clientes dispostos a demandar os seus produtos.
8-Lembre-se de que cada idéia específica deverá ser analisada para avaliar sua viabilidade. Leve em conta estes três aspectos:
Viabilidade técnica. Posso fazer?
Viabilidade econômica. É rentável?
Viabilidade financeira. Disponho dos recursos para o negócio?
9-Monte uma equipe ou crie uma rede de relações (network). Contar com colaboradores ajudará a reduzir a subjetividade e a ser mais objetivo na análise das oportunidades de negócio que você detectou e na execução das idéias.
10-Esteja sempre motivado, tenha realmente vontade de tocar o seu projeto. Acreditar na sua idéia ajudará a superar os diversos problemas que aparecerem durante a sua "viagem empresarial".
Importante
Utilize sua criatividade, as informações de que dispõe e o seu bom senso para montar um negócio baseado realmente em idéias boas e viáveis. Utilize sua objetividade e capacidade profissional para implementá-las.

Faça um orçamento mensal

Faça um planejamento das suas contas para ter mais controle e tranqüilidade.
1- Em uma agenda ou em um caderno, faça duas colunas. Em uma, escreva renda e, na outra, despesas.
2- Anote na coluna de renda todas as entradas de dinheiro que você terá no mês: salário, comissões, prêmios, devoluções de empréstimos, restituição do imposto de renda e etc. Some o total e anote o valor no final da coluna.
3- Na coluna despesas, anote todas as saídas de dinheiro que você terá no mês: prestação de imóvel, aluguel, IPTU, outros impostos, serviços, transportes, supermercado, lazer, presentes, dentista, médico, roupas, calçados, etc.
4- Acrescente na coluna de despesas quanto você vai economizar no mês e destine uma quantia para imprevistos ou emergências. Some tudo e anote o valor no final da coluna.
5- Compare os totais das duas colunas. Se a coluna de renda for suficiente para cobrir a de despesas, você não terá sobressaltos durante o mês.
6- Mas se a renda não for suficiente, reduza os gastos até que as duas colunas pelo menos empatem.
7- Faça o orçamento mensalmente e cheque o andamento das contas todas as semanas para manter o controle das suas finanças.
RENDA DESPESAS
salário 100 -
comissão 10 -
restituição do IR 10 -
IPTU - 40
serviços - 10
transportes - 10
supermercado - 20
presente Luís - 10
poupança - 20
imprevistos - 10
Totais 120 120
Importante
Controlar as finanças com um planejamento ajudará você a atingir as suas metas. Lembre-se de fazer isso mensalmente e de checar toda semana para acompanhar as despesas.
Mesmo que isso às vezes pareça desnecessário ou óbvio, lembre-se de que é melhor fazer este simples exercício no princípio do mês do que descobrir no final que não tem mais dinheiro, ou não saber em que ele foi gasto.

Ganhando dinheiro com seu hobby

Começar um negócio ligado aos seus interesses e às suas habilidades, seja um artesanato ou qualquer outro hobby, exige planejamento e visão empresarial, como em qualquer outra atividade comercial. Primeiro você deve definir, objetiva e racionalmente, qual é a atividade mais conveniente. Depois, planeje tudo com inteligência. E, por fim, mãos à obra, com entusiasmo e determinação.
1- Dedique-se a atividades de que você realmente goste ou que possa realizar bem com facilidade. Não escolha nada pensando apenas que vai ganhar dinheiro. Nada dará certo se você fizer algo de que não gosta ou de que não entende.
2- Comece "pelo começo" e com a cautela necessária. Antes de investir dinheiro e esforço, você deverá conhecer o seu futuro mercado: as regras do jogo, os concorrentes, o comportamento e as necessidades da sua clientela em potencial. Se pensar em abrir uma loja, visite as lojas da concorrência e observe seu funcionamento.
3- Se for vender produtos, você pode fazer um ensaio controlado, organizando uma "feira" doméstica para vizinhos, familiares e amigos. Avalie a possibilidade de veicular um pequeno anúncio em algum meio de comunicação local. Em pouco tempo você aprenderá muito sobre os clientes em potencial e a lógica comercial do setor.
4- Invista o tempo que você considerar necessário no planejamento. Nenhum negócio gera lucros imediatos (a maioria dos especialistas afirma que os primeiros resultados genuínos de um projeto começam a surgir depois de mais ou menos dois anos). Se houver realmente um mercado potencial, o resultado será diretamente proporcional ao investimento feito em dinheiro, esforço e tempo.
5- Planeje-se para dar um passo de cada vez, mas não pare diante do primeiro obstáculo. Concentre-se em trabalhar com qualidade e eficácia, fique atento ao que acontece no setor e atenda bem os seus clientes. A recomendação de um cliente satisfeito será a sua melhor publicidade.
6- Procure investir apenas o seu dinheiro. Endivide-se o menos possível. Economize para poder começar e, quando obtiver resultados, reinvista uma parte para fazer o seu empreendimento crescer.
Importante
Embora seja possível ser bem-sucedido desde o início de um negócio, em geral essa é a exceção, não a regra. Siga o seu planejamento, respeite as prioridades que você estabeleceu e persista até alcançar as suas metas.

Táticas para administrar bem o seu dinheiro

Controlar o uso do próprio dinheiro não é uma tarefa fácil. Veja dicas efetivas para cuidar bem das finanças pessoais.
1-Nunca gaste mais do que ganha. Independentemente do valor do seu salário, se você gastar mais do que recebe, sempre estará devendo e nunca poderá economizar. É importante fazer um orçamento e respeitá-lo.
2-Se você tem dívidas, pague-as o mais rápido possível. Não deixe que elas se acumulem. Se você usa cartão de crédito, pague sempre o total da conta. Os juros de financiamento do saldo devedor costumam ser muito altos.
3-Economize, pelo menos, uma pequena quantia todos os meses. Recomenda-se guardar, no mínimo, 10% da renda. Abra uma conta de poupança em um banco e transfira para ela mensalmente a quantia que decidir economizar. Assim você se habituará a não "contar" com esse dinheiro.
4-Crie uma reserva para emergências. Antes de pensar em aplicações de médio e longo prazo, você precisa contar com uma poupança que cubra, pelo menos, seis meses do seu orçamento.
5-Informe-se sobre investimentos financeiros. Leia sobre o assunto na internet ou em revistas e livros, faça cursos e participe de seminários. Assim você poderá tomar decisões ponderadas e objetivas ao discutir suas decisões com corretores de seguros, gerentes de bancos ou outras entidades.
6-Planeje as suas metas financeiras. Crie o seu próprio "plano de negócios", como se fosse uma empresa. Comece, o mais cedo possível, a contribuir para um fundo de investimentos ou um plano de previdência privada para garantir uma vida confortável após a aposentadoria. Você pode aderir ao plano oferecido pela empresa onde trabalha ou fazer um programa individual de investimentos exclusivamente com esse objetivo.
Importante
Não deixe as suas reservas paradas; aplique-as para obter rendimentos e se proteger da inflação. O único que ganha com dinheiro parado na conta corrente é o banco.

Afrouxar e tirar as porcas dos pneus

Veja como fazer isso sem usar a força.
1-Com o carro suspenso por um macaco, coloque novamente as porcas que você tinha tirado nos seus respectivos lugares, mas sem apertar. Deixe as peças a quatro ou cinco voltas do ponto em que elas começam a ficar ajustadas.
2-Baixe o carro até o chão e tire o macaco. Entre no carro e ligue o motor.
3-Avance e ande de ré várias vezes em um trajeto de um ou dois metros aproximadamente.
4-Desligue o motor e volte a suspender o veículo com o macaco.
5-Retire as porcas. Você verá que as peças que pareciam estar soldadas estarão mais frouxas. E trocar os pneus será muito mais fácil.
Importante
Você pode levar sempre na mala do carro um óleo lubrificante com antiferrugem em aerossol ou em garrafa para facilitar esse procedimento.

Problemas com embreagem

A embreagem é um recurso que permite a desconexão do motor com as rodas motrizes quando ocorre uma troca de velocidade do veículo, tornando possível engatar suavemente uma nova engrenagem antes que a transmissão volte a ser ligada. Ela permite também controlar as rotações do veículo para deslocar o automóvel em sua saída. O uso correto deste pedal pode trazer benefícios à vida útil do motor, enquanto o mau uso pode acarretar em conseqüências prejudiciais relevantes para a vida útil do motor e o bom funcionamento do veículo. Evite problemas com a embreagem e garanta o prolongamento da vida útil do seu carro.
1-Verifique se a embreagem encontra-se na altura certa para um tráfego tranqüilo e mais confortável.
2-Para ajustar a altura da embreagem leve o carro a um mecânico ou ajuste o posicionamento do banco.
3-Evite ao máximo apoiar o pé na embreagem. Isso a desgasta e pode acarretar em danos ainda mais graves para o motor.
4-Lembre-se que a embreagem foi feita para trocar as marchas e não para apoiar o pé.
5-Evite reduzir a marcha do carro sem necessidade, pois isso força o motor e também a embreagem.
6-Somente deixe o carro engrenado em subidas ou descidas, o que poupará a engrenagem e, consequentemente, a embreagem.
7-Pratique o tempo certo para a troca de marchas, pois uma troca mal feita pode quebrar a embreagem ou riscar a engrenagem.